Onze visie op beleggen

Frank Bennis MFP op het beleggerscongres08

Hart van Holland-Nijkerk 06-03-2008

VASTSTELLEN WAT BELEGGEN VOOR U BETEKENT?

Is een rendement van gemiddeld 8% goed of slecht? Dit hangt af van het gekozen doelkapitaal en het gelopen risico. Haalt u bij dit rendement uw doelstellingen of niet. Als u 10% nodig had om op uw 60ste met behoud van inkomen te kunnen stoppen met werken, dan pakt het slecht uit. Bent u gaan rekenen met 5% dan heeft u uw doelstellingen meer dan gehaald.

1)DOEL BEPALEN

Bij beleggen is het verstandig van te voren uw doel te bepalen. Dit doen wij samen met u. Als dit samen met u bepaald is, kunnen we vervolgens berekenen wat bij een gegeven inleg het te behalen rendement is of wat u bij een gegeven rendement moet inleggen om uw doelen te bereiken.

2)RISICO’S IN KAART BRENGEN

Vervolgens komt de vraag aan de orde of u het risico van de belegging die hoort bij het gewenste rendement kan en wil nemen. Hoe groot zijn dan die risico’s? Het risico dat hoort bij een obligatiebelegging met een gewenst rendement van 4,5% is een andere dan het risico dat hoort bij een aandelenbelegging met een gewenst rendement van 9%. Hoe hoger het noodzakelijke rendement, hoe meer risico vast zit aan de belegging. Wij hebben software om voor u in kaart te brengen welke risico’s dit zijn. Door het opstellen van een risicoprofiel wordt vervolgens voor u in kaart gebracht hoe u naar deze risico’s kijkt. Uw beleggingen worden afgestemd op dit beleggingsprofiel.

3)INDEXFONDSEN - KOPEN EN HOUDEN

De beleggingstrategie die wij adviseren is kopen-en-houden. Dit houdt in dat zowel in goede als slechte tijden de beleggingen aangehouden worden. Wel alles in overeenstemming met uw beleggingsprofiel natuurlijk. Dit houden we periodiek bij.

Uit Amerikaans onderzoek komt naar voren dat in de periode 1926 tot 1999 in bijna 99,8% van de gevallen de kopen-en-houdenstrategie het won van de timing-strategie. Voor de goede orde, bij een timing-strategie probeert men de markt te verslaan omdat men denkt betere informatie te hebben dan de rest van de markt. Amerikaanse onderzoeken tonen echter aan dat Amerikaanse beleggingsfondsen het gemiddeld 3% minder doen dan de ontwikkeling van de markt. En voor particuliere beleggers komt uit een recent grootschalig internetbeleggingsonderzoek (100.000 Alex-beleggers) uitgevoerd door de heer Rob Bauer, hoogleraar Institutionele Beleggers - Universiteit Maastricht en gepresenteerd tijdens het beleggerscongres 2008 dat particulieren het gemiddeld 1,2% per maand slechter doen dan de markt. Dat is zo’n 15% op jaarbasis!!! Dit komt met name omdat particulieren te veel handelen. Vrouwen beleggen beter; zij handelen minder. Onze strategie is Kopen en Houden. Maar wat?

Amerikaanse beleggingsfondsen doen het gemiddeld dus 3% slechter dan de markt. Alhoewel dit onderzoek er nog niet zo is geweest in NL veronderstellen we dat dit niet veel beter is in Nederland. Dan kan je dus beter zonder al te veel kosten “op de markt” beleggen. In  Indexfondsen zoals Ishares van Barclays of Meesman Indexfondsen bijvoorbeeld. In Amerika doen vele gerenommeerde beleggers niet anders. Google maar eens op indexfondsen. Het voordeel van indexfondsen is dat de kosten behoorlijk lager zijn dan in een gemiddeld fonds en je het rendement van de markt krijgt. Je hebt zowel indexfondsen in obligaties als indexfondsen in aandelen. Wij adviseren om te beleggen in diverse goed gespreide indexfondsen.

PERIODIEKE EVALUATIE

Zit u nog op de juiste koers. Dit houden we periodiek bij. Houdt u over of moet u bijstorten.

Welke risico’s loopt u nog. Jaarlijks wordt dit opnieuw geëvalueerd. Ook houden we bij of uw beleggingsprofiel nog past bij uw portefeuille. Waarnodig passen we aan.

RAASVELD & BENNIS BELEGGINGSADVIES

1)      Doel bepalen

2)      Risico’s in kaart brengen en uw beleggingen afstemmen op uw risicoprofiel;

3)      Dure fondsen aan de kant en advies over welke indexfondsen te Kopen en Houden;

4)      Periodieke evaluatie en waarnodig aanpassing.

Wilt u meer weten over onze werkwijze en onze tarieven: contactformulier

LET OP! RENDEMENTEN UIT HET VERLEDEN BIEDEN GEEN GARANTIE VOOR DE TOEKOMST!